Criptovalute DeFi: cosa sono e come funzionano

La finanza decentralizzata (DeFi) è una delle innovazioni più importanti nel settore delle criptovalute, offrendo servizi finanziari senza dipendere dalle banche tradizionali. Molte delle applicazioni decentralizzate (dApp) più utilizzate si concentrano proprio sulla DeFi, creando un ecosistema alternativo che funziona senza intermediari.

In questa lezione esploreremo i fondamenti della DeFi, come funziona e quali criptovalute dominano in questo ambito. Analizzeremo anche i vantaggi e i rischi della finanza decentralizzata e alcune delle piattaforme DeFi più popolari.

Contenuto

• Cos’è la DeFi?
• Vantaggi della DeFi
• Rischi della DeFi
• Le migliori blockchain per lo sviluppo DeFi
• Protocolli DeFi più popolari

Cos’è la DeFi?

La DeFi è un aspetto rivoluzionario della tecnologia blockchain che consente agli utenti di accedere a servizi finanziari direttamente tramite applicazioni decentralizzate.
Questi servizi includono staking, fornitura di liquidità, prestiti garantiti e exchange decentralizzati (DEX).

Uno dei principali vantaggi della DeFi è l’eliminazione degli intermediari finanziari come banche e fornitori di pagamenti. Le transazioni avvengono direttamente tra utenti, riducendo i costi e aumentando la velocità.
Tuttavia, la DeFi presenta ancora diverse sfide, tra cui rischi per la sicurezza, vulnerabilità dei contratti smart e incertezza normativa.Non ha ancora sostituito il sistema finanziario tradizionale e gli utenti devono conoscere i potenziali rischi prima di utilizzarla.

Vantaggi della DeFi

• Accessibilità: chiunque possieda un wallet crypto può utilizzare protocolli DeFi, senza limitazioni.
• Decentralizzazione: queste piattaforme non sono controllate da governi o banche, aumentando l’autonomia finanziaria.
• Prestiti semplificati: i prestiti DeFi sono più veloci e non richiedono processi di approvazione lunghi, poiché vengono gestiti da smart contract.
• Rendimenti più alti: gli utenti possono ottenere interessi e ricompense da staking molto superiori rispetto ai conti bancari.
• Nessuna burocrazia: non è necessario inviare documenti personali per accedere ai servizi DeFi.

Rischi della DeFi

• Assenza di protezione normativa: non esistono regole rigide su chi può creare o gestire piattaforme DeFi, il che aumenta il rischio di progetti fraudolenti.
• Truffe e “rug pull”: alcuni progetti promettono rendimenti irrealistici e poi spariscono con i fondi degli utenti.
• Vulnerabilità di sicurezza: se un protocollo DeFi viene hackerato o presenta bug nei contratti smart, gli utenti possono perdere i propri asset senza alcuna protezione o rimborso.

Le migliori blockchain per lo sviluppo DeFi

Le seguenti blockchain sono ampiamente utilizzate per il lancio di progetti DeFi:

Ethereum (ETH)

Ethereum è la blockchain più utilizzata per le applicazioni DeFi. È stata la prima a introdurre gli smart contract, consentendo agli sviluppatori di creare servizi finanziari decentralizzati. Nonostante le elevate commissioni di transazione, Ethereum rimane la rete principale per lo sviluppo di progetti DeFi.

AVALANCHE (AVAX)

Avalanche è nota per la velocità elevata nelle transazioni, con una capacità di elaborare fino a 4.500 transazioni al secondo. Questa scalabilità la rende una scelta interessante per le piattaforme DeFi con un’ampia base di utenti.

Polygon (POL) (prec. MATIC)

Polygon è una soluzione di scaling Layer 2 per Ethereum, che consente transazioni più rapide ed economiche. È in grado di gestire fino a 65.000 transazioni al secondo, migliorando notevolmente la capacità di Ethereum.

Polkadot  (DOT)

Polkadot permette agli sviluppatori di creare blockchain personalizzate che possono connettersi facilmente ad altre reti. La sua elevata interoperabilità la rende una delle opzioni più solide per i progetti DeFi.

Cardano (ADA)

Cardano si è affermata come uno degli ecosistemi DeFi in più rapida crescita. Mira a gestire oltre 1.000 transazioni al secondo e dà priorità alla sicurezza, grazie a un rigoroso processo di revisione tra pari prima di implementare aggiornamenti alla rete.

Protocolli DeFi più popolari

Aave (AAVE)

Aave è una delle piattaforme di lending DeFi più conosciute. Lanciata su Ethereum nel 2017, oggi è presente anche su Avalanche e Polygon. Gli utenti possono prestare criptovalute per guadagnare interessi oppure ottenere prestiti fornendo collaterale.

Uniswap (UNI)

Uniswap è un exchange decentralizzato (DEX) che consente agli utenti di scambiare migliaia di criptovalute su più blockchain. Offre anche pool di liquidità, dove gli utenti possono fornire asset e ricevere ricompense.

Compound (COMP)

Compound è un altro grande protocollo DeFi per il lending. Gli utenti possono depositare fondi nei pool di liquidità per guadagnare interessi, oppure prendere in prestito depositando collaterale. Una funzione molto diffusa su Compound è lo yield farming, ovvero l’ottimizzazione dei rendimenti attraverso strategie di staking.

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